Les répercussions économiques sévères que la pandémie du Covid-19 a provoquées ont ressuscité le débat concernant l’assurance ou garantie pertes d’exploitation. En effet, au vu des restrictions imposées, plusieurs commerces en France se sont vus contraints de fermer pour des périodes longues voir définitives. Qu’est-ce que la garantie perte d’exploitation ? Comment en profiter ? Et quelles en sont les règles ? La réponse à toutes ces questions vous est donnée dans cet article.
Qu’est-ce que la garantie perte d’exploitation ?
En des termes simples, l’assurance pertes d’exploitation est une couverture qui permet aux commerçants d’être indemnisés financièrement parlant contre d’éventuels sinistres affectant leurs activités. La somme perçue correspond à la perte brute que le sinistre a engendrée.
Souvent comprise dans un contrat d’assurance multirisque professionnel, cette garantie donne également l’opportunité aux propriétaires et gérants de commerces d’être dédommagés en attendant que leur activité reprenne son rythme normal.
Pourquoi souscrire à une garantie perte d’exploitation ?
En tant que commerçant, la garantie perte d’exploitation vous donne l’opportunité d’être indemnisé en cas de sinistre dont le résultat peut être l’interruption de courte, moyenne ou longue durée de votre activité.
Grâce à cette couverture vous pouvez procéder aux réparations essentielles et préparer votre reprise d’activité en toute quiétude.
Quels sont les types de garanties de perte d’exploitation ?
L’assurance perte d’exploitation se décline en deux types : les garanties de base et les garanties professionnelles.
Votre choix pour l’une de ces deux options doit se faire après analyse de vos besoins et de vos capacités de financement.
Pour mieux comprendre la différence entre les garanties de base et les garanties professionnelles, voici les informations à retenir :
#1 Les garanties de base
La garantie de base vous compense dans le cas où votre entreprise a du mal à s’acquitter de ses charges fixes ou à générer des revenus à cause de l’interruption de votre activité.
Cette couverture vous permet d’être remboursé des frais d’exploitation supplémentaires que le sinistre subi a engendré (location de nouveaux locaux, réparation, etc.).
#2 Les garanties complémentaires
Les garanties complémentaires vous couvrent dans le cas où vous êtes incapables de proposer vos produits et services sur le marché et donc de conserver votre clientèle. Elle vous aide également à régler les pénalités de retard vis-à-vis de vos fournisseurs, sous-traitants ou prestataires. Si vous manquez de fournisseurs ou que vos locaux sont impossibles d’accès pour un sinistre quelconque, cette assurance vous permet également de vous racheter.
Dans quel cas on ne peut pas bénéficier de la garantie perte d’exploitation
93% des contrats de garantie de perte d’exploitation ne couvrent pas les commerçants en cas pandémie !
Ce point précis a suscité un débat houleux dans la société française puisque des milliers de commerces en France se sont vus contraints de fermer par ordres de l’Exécutif. Coiffeurs, restaurateurs, fleuristes, etc. Tous les commerces jugés non-essentiels ont subi cette hécatombe.
Certains d’entre eux estiment que vu le contexte « exceptionnel » que nous vivons, il est tout à fait de leur droit de réclamer des garanties pertes d’exploitation à la hauteur de leur perte, jugeant les indemnisations mises en place par l’Etat largement insuffisantes.
Récemment, un restaurateur à l’Essonne a gagné un procès contre l’assureur AXA qui s’est vu obligé de l’indemniser pour la perte d’exploitation de ses 6 restaurants. Selon le spécialiste Thibault Gond, ce jugement va raviver la discussion sur cette garantie.
Les conditions d’obtention de celle-ci vont-ils s’assouplir ? Aucune réaction à ce propos ne fut prononcée par le gouvernement. En attendant, les commerçants ne pourront compter que sur les subventions étatiques en place.